Perbezaan antara 401k dan 403b

401K dan 403B adalah kedua-dua pelan persaraan yang boleh digunakan dalam organisasi keuntungan dan organisasi bukan keuntungan masing-masing, dan mereka dikawal oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri dengan Kod Hasil Dalam Negeri 1986.

Walaupun mereka berkongsi beberapa persamaan, seperti: hadkan berapa banyak wang yang dapat disumbangkan, kedua-dua rancangan menggalakkan sumbangan majikan-pekerja, dan ada kemungkinan mengeluarkan simpanan sebelum umur 59 ½ walaupun, terma dan syarat digunakan.

Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan yang ketara antara kedua -dua rancangan yang menjadikannya berbeza dalam operasi.

Apa itu 401k?

Pelan Persaraan 401K- adalah sumbangan majikan-pekerja bersama dalam organisasi keuntungan, ke arah menjimatkan jumlah yang besar untuk persaraan. Undang -undang yang membenarkan pelan persaraan 401k diluluskan pada tahun 1978, Akta Hasil 1978.

Pelan ini membolehkan sumbangan daripada gaji pekerja (ditolak oleh majikan sebelum cukai, oleh itu, menawarkan penangguhan cukai) dan sumbangan majikan, ia terus sehingga pengeluaran dibuat dari akaun. Majikan boleh menyumbang sehingga 20% ke dalam pelan persaraan 401k. Pekerja masih perlu membayar cukai gaji (Keselamatan Sosial dan Cukai Medicare).

Dan ada batasan dalam jumlah wang yang dapat disimpan ke dalam akaun. Sehingga 2018, $ 18,500 adalah sumbangan tahunan pra-cukai maksimum yang boleh dibuat, IRS, 2018, dan had penambahan tahunan ditetapkan pada $ 55,000.

Selain itu, terdapat beberapa sekatan yang ditempatkan pada pengeluaran wang di bawah arahan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Sebarang pengeluaran dibuat sebelum umur 59 tahun.5 bagaimanapun tertakluk kepada cukai eksais, dan pada masa -masa berikutnya, pengeluaran boleh dibuat atau dinyatakan sebaliknya untuk bantuan perubatan, bantuan pembayaran rumah dan perbelanjaan pengebumian.

Pinjaman juga boleh diberikan dari simpanan persaraan 401k yang disediakan peserta akan bersetuju dengan terma dan syarat membayar semula cukai selepas dengan kadar faedah tertentu.

Apa itu 403b?

403b adalah pelan persaraan untuk pekerja yang bekerja di organisasi bukan keuntungan, seperti pekerja yang bekerja di organisasi yang dikecualikan cukai, sekolah awam, hospital, menteri yang bekerja sendiri dan pekerja gereja.

Perjanjian ditubuhkan antara majikan dan pekerja mengenai jumlah wang yang akan ditolak dari gaji sebelum cukai, yang bagaimanapun tidak boleh melebihi $ 18,500,

Sehingga 2018, dan akan dikreditkan dalam akaun 403b bagi pihak pekerja. Walaupun had jumlah tambahan ialah $ 55,000, walaupun menteri yang bekerja sendiri, pekerja gereja, dan mubaligh asing berpeluang memilih had yang berbeza. Perjanjian bagaimanapun boleh berubah antara majikan dan pekerja, sebagaimana yang dianggap perlu oleh pekerja.

Selain itu, jumlah maksimum boleh ditingkatkan kepada 21,500 dengan syarat anda layak untuk peraturan perkhidmatan selama 15 tahun, yang bermaksud anda bekerja dengan majikan tertentu yang mengekalkan akaun 403b anda selama 15 tahun.

Untuk mengelakkan sanksi, seseorang mesti berpegang pada jumlah sumbangan umum yang boleh dibuat ke dalam akaun 403b.

Dan adalah mustahil untuk membuat pengeluaran dari akaun 403b, bagaimanapun, kes -kes khas boleh dipertimbangkan, seperti kes -kes rawatan perubatan atau kesusahan kewangan, di bawah terma dan syarat tertentu seperti yang dinyatakan dalam Kod Hasil Dalam Negeri Subseksyen 403b.

Perbezaan antara 401k dan 403b

Keperluan untuk penyertaan untuk 401k dan 403b

401K adalah pelan persaraan untuk pekerja yang bekerja di organisasi keuntungan, sementara pelan persaraan 403B memenuhi keperluan pekerja yang bekerja di organisasi bukan keuntungan, seperti organisasi yang dikecualikan cukai-universiti, kolej, dan organisasi kesihatan; pekerja sekolah awam, menteri yang bekerja sendiri dan pekerja gereja.

Kelayakan peserta untuk 401k dan 403b

Kelayakan untuk pelan persaraan 401k mungkin melibatkan banyak penelitian yang dianggap oleh majikan itu perlu; Sebilangan majikan mungkin menuntut perkhidmatan tahun penuh satu tahun dari pekerja mereka sebelum mengambil bahagian dalam rancangan itu, sementara 403B membenarkan pekerja mengadopsi rancangan pada hari pertama penyambungan semula.

Selain itu, peserta 401k tidak serasi dengan peraturan IRS 15 tahun yang membolehkan peserta yang telah bekerja dengan majikan yang mengekalkan akaun 403B mereka, dengan itu, layak untuk sumbangan tambahan $ 3000 ke dalam akaun. Tidak ada lagi sumbangan untuk peserta 401k, selepas awal $ 18,500, dan mungkin sumbangan tambahan $ 6000 untuk individu di atas umur 50 tahun untuk melakukan "mengejar", yang menjadikannya sebanyak 24,500 setahun.

Pematuhan pada 401k dan 403b

Pelan 403B tidak mengawal penaja dalam menjalankan ujian tidak diskriminasi mengenai sumbangan pekerja, yang bermaksud mereka dapat menunjukkan lebih banyak nikmat kepada pekerja yang sangat diberi pampasan yang bersedia membayar jumlah had IRS setiap tahun.

Tidak seperti 401k yang menjamin majikan mengambil ujian tidak diskriminasi terhadap sumbangan pekerja, jadi untuk memihak kepada pekerja yang diberi pampasan yang rendah. Dan sebab yang paling penting IRS menubuhkan ujian tidak diskriminasi adalah untuk mengekang kelebihan pekerja yang sangat diberi pampasan dalam mendapatkan kebanyakan manfaat dari rancangan 403b.

Ringkasan 401k vs 403b

Kedua-dua pelan persaraan berada di bawah peraturan Perkhidmatan Hasil IRS- Internal

Perjanjian Had Majikan-Pekerja adalah $ 18,500, manakala had pada jumlah tambahan ialah $ 55,000.

Kedua -dua rancangan itu membenarkan pengeluaran simpanan bermula dari umur 59 ½, bagaimanapun, simpanan dapat ditarik balik sekiranya tidak berkesudahan kewangan dan perhatian perubatan.

Kedua -dua 401k dan 403b juga termasuk sumbangan Roth.

Pelan persaraan 401k adalah terhad kepada organisasi keuntungan, manakala 403b adalah untuk pekerja dalam organisasi bukan keuntungan.

Peraturan perkhidmatan 15 tahun hanya dimaksudkan untuk peserta 403b manakala ujian tidak diskriminasi terhad kepada pelan persaraan 401k.

401k vs. 403b: carta perbandingan