Perbezaan antara anuiti dan dana bersama

Pelan persaraan adalah cara terbaik untuk memastikan kehidupan yang aman dan selesa selepas bertahun -tahun perkhidmatan. Semasa melihat rancangan persaraan, seseorang mempunyai pelbagai pilihan seperti anuiti, IRA dan dana bersama. Selalunya lebih baik untuk menimbang pilihan yang berbeza sebelum memilih pelan persaraan seperti anuiti dan dana bersama kerana ini adalah produk yang berbeza dengan ciri -ciri yang berbeza.

Apa itu dana bersama? Ia adalah dana yang pada dasarnya wang yang dikumpulkan dari banyak pelabur dan melabur dalam stok, ekuiti dan bon. Pengurus dana menguruskan dana bersama dan mempelbagaikan campuran pelaburan mereka berdasarkan prestasi.

Apa itu Anuiti? Dikeluarkan oleh institusi insurans hayat, anuiti dibina dari banyak dana bersama yang bekerjasama. Pelabur biasanya mendapat premium yang dijamin bersama dengan minat yang diperoleh untuk asetnya.

Terdapat perbezaan besar dalam cukai antara anuiti dan dana bersama. Keuntungan anuiti bebas daripada cukai sehingga aset ditarik balik. Sebaliknya, keuntungan dalam dana bersama setiap tahun.

Seseorang juga dapat melihat perbezaan pertumbuhan antara dana anuiti dan bersama. Dengan anuiti, seseorang dijamin pertumbuhan peratusan setiap tahun. Tidak ada jaminan pertumbuhan setiap tahun untuk dana bersama.

Apabila mengeluarkan aset atau pelaburan, kedua -dua rancangan persaraan mempunyai ciri yang berbeza. Seseorang boleh mengeluarkan wang atau aset dari dana bersama pada bila -bila masa. Tidak ada penalti yang terlibat dalam mengeluarkan wang dari dana bersama. Sebaliknya, ada masa tetap untuk mengeluarkan dana dari anuiti. Wang itu tidak dapat ditarik balik sebelum 59 dan setengah tahun. Sekiranya wang itu harus ditarik balik sebelum tempoh ini, pelabur perlu membayar penalti tertentu. Penalti dikira mengikut peratusan faedah yang diperolehi.

Ringkasan

1. Dana Bersama adalah dana yang terdiri daripada wang yang dikumpulkan dari banyak pelabur yang kemudiannya dilaburkan dalam stok, ekuiti dan bon.
2. Dikeluarkan oleh institusi insurans hayat, anuiti dibina dari banyak dana bersama yang bekerjasama.
3. Keuntungan anuiti bebas daripada cukai sehingga aset ditarik balik. Sebaliknya, keuntungan dalam dana bersama setiap tahun.
4. Dengan anuiti, seseorang dapat melihat pertumbuhan peratusan yang dijamin setiap tahun, tidak ada jaminan pertumbuhan setiap tahun untuk dana bersama.
5. Seseorang boleh mengeluarkan wang atau aset dari dana bersama pada bila -bila masa. Tidak ada penalti yang terlibat dalam mengeluarkan wang dari dana bersama.
6. Wang itu tidak dapat ditarik balik sebelum 59 dan setengah tahun sekali melabur dalam anuiti. Sekiranya wang itu harus ditarik balik sebelum tempoh ini, pelabur perlu membayar penalti tertentu.