Perbezaan antara APR dan kadar faedah

Keperluan kewangan perniagaan dan individu semakin meningkat setiap hari dan banyak kali, mereka perlu meminjam wang (i.e. Gadai janji atau pinjaman) dari institusi kewangan untuk memenuhi matlamat kewangan mereka. Sebagai pertukaran jumlah yang dipinjam, mereka dikehendaki membayar peratusan tertentu jumlah itu kepada institusi kewangan secara tetap. Kos ini biasanya dikenali sebagai kadar peratusan tahunan (APR) atau kadar faedah. Walaupun, orang menggunakan istilah ini secara bergantian tetapi ada perbezaan antara kedua -dua jumlah ini.

Setiap kali anda menilai syarat pinjaman atau gadai janji anda, penting bagi anda untuk memahami perbezaan antara APR dan kadar faedah. Beberapa perbezaan dibincangkan di bawah.

Definisi

Kadar faedah adalah kos mengambil pinjaman dan umumnya ditakrifkan dalam peratusan. Ia tidak termasuk sebarang yuran atau caj lain yang perlu dibayar apabila anda meminjam wang. Ia mengimbangi bank dan institusi kewangan untuk melepaskan peluang pelaburan lain yang boleh diambil dengan jumlah yang dipinjam.

Kadar peratusan tahunan atau APR, sebaliknya, adalah ukuran kos pinjaman yang lebih luas kerana ia termasuk faedah, yuran dan caj lain yang diperlukan untuk dibayar kepada institusi kewangan apabila anda meminjam wang. Inilah sebab mengapa ia biasanya lebih tinggi daripada kadar faedah.

Perbandingan Apple ke Apple

Kadar faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman mungkin lebih rendah berbanding dengan APR, tetapi kos pendahuluan akan lebih tinggi. Contohnya, anda sepatutnya membayar sejumlah besar kos penutupan apabila anda membeli harta tanah. Oleh itu, apabila semua kos pinjaman yang berkaitan diambil kira, kadar faedah yang lebih rendah mungkin menjadi pilihan yang sangat mahal untuk peminjam. Selain itu, ia bukan langkah yang munasabah untuk membandingkan pemberi pinjaman yang berbeza kerana ia tidak termasuk sebarang caj atau bayaran.

Sedangkan, kadar peratusan tahunan mewakili kadar faedah yang berkesan, yang mengambil kira semua kos pinjaman yang berkaitan. Akibatnya, ia membolehkan langkah yang munasabah dan lebih baik untuk membandingkan pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diperhatikan bahawa APR tidak begitu tepat apabila ia berkaitan dengan pinjaman kadar laras, kerana tidak mungkin untuk meramalkan kadar pasaran yang akan berleluasa pada masa akan datang. Contohnya, kadar faedah purata bagi pinjaman kadar tetap tiga puluh tahun adalah sekitar 13 peratus pada awal 80 -an, iaitu dua kali lebih banyak daripada kadar semasa.

Kos urus niaga dan yuran lain

Seperti yang telah dibincangkan, pengiraan faktor APR dalam semua kos dan yuran, yang bermaksud ia juga termasuk kos urus niaga, tetapi apabila anda mengira kadar faedah, tiada kos urus niaga dimasukkan dalam pengiraannya.

Banyak institusi kewangan mempunyai keperluan insurans gadai janji swasta (PMI) jika bayaran pendahuluan kurang daripada 20% daripada nilai harta. Tidak seperti pengiraan kos faedah, pengiraan APR juga menyumbang kos PMI.

Mata diskaun

Titik diskaun adalah faktor lain mengapa APR lebih tinggi daripada kadar faedah. Apabila peminjam membuat bayaran pendahuluan mata diskaun, dia sebenarnya membayarnya untuk mengurangkan kadar faedah keseluruhan sepanjang hayat gadai janji atau pinjaman. Setiap titik sama dengan 1 peratus pinjaman, yang bermaksud ia akan mengurangkan kadar faedah sebanyak 0.125 peratus, contohnya, jika seseorang membayar faedah 10 peratus atas jumlah pinjaman, dia dapat mengurangkannya kepada 9.875 Sekiranya dia membayar satu titik diskaun.