Roth 401 (k) vs. Roth Ira
- 2051
- 590
- Ms. Armando Hammes
Semua rancangan Roth - IRA dan 401 (k) - dibiayai dengan dolar selepas cukai. Kesamaan lain ialah apabila anda bersara, anda boleh menarik balik jumlah sumbangan awal serta keuntungan bebas cukai. Sebagai tambahan kepada manfaat ini, rancangan Roth 401 (k) mempunyai kelebihan berikut mengenai Roth Iras:
- Tiada had pendapatan: Sumbangan Roth IRA hanya boleh dibuat oleh mereka yang mempunyai pendapatan tahunan 2022 kurang daripada $ 144,000 (atau $ 214,000 jika status cukai anda berkahwin secara bersama). Sebaliknya, sumbangan Roth 401 (k) terbuka kepada semua pekerja tidak kira pendapatan mereka.
- Had sumbangan yang lebih tinggi: Had Sumbangan Roth IRA ialah $ 6,000 untuk 2022 (atau $ 7,000 untuk mereka yang berumur 50 tahun atau lebih tua). Sebaliknya, Roth 401 (k) mempunyai had sumbangan sebanyak $ 20,500 (atau $ 27,000 jika melebihi 50).
- Pemadanan majikan: Ramai majikan menawarkan sumbangan yang sepadan untuk bukan sahaja sumbangan tradisional 401 (k) tetapi juga sumbangan yang dibuat kepada Roth 401 (k). Satu kaveat adalah bahawa sumbangan yang sepadan dengan majikan disimpan dalam baldi tradisional 401 (k). Oleh itu, tidak seperti sumbangan pekerja kepada Roth 401 (k), perlawanan majikan tidak bebas cukai apabila diedarkan dalam persaraan.
Kelemahan Roth 401 (k) berbanding dengan Roth IRA adalah:
- Pengagihan minimum yang diperlukan: Bermula pada usia 72 tahun, adalah wajib untuk mengeluarkan wang dari Roth 401 (k) anda mengikut garis panduan IRS. RMD ini (pengagihan minimum yang diperlukan) dikira berdasarkan baki akaun dan carta jangka hayat yang disediakan IRS. Bagi pelabur yang bijak yang tidak mahu mengambil pengagihan ini, ada kelemahan. Mereka boleh mengelakkan RMD dengan melancarkan Roth 401 (k) ke IRA Roth ketika mereka berhenti kerja mereka. Dana yang telah berada di IRA Roth selama lebih dari 5 tahun tidak tertakluk kepada keperluan pengedaran minimum.
- Pilihan pelaburan terhad: IRA biasanya seperti akaun pembrokeran biasa, dengan pilihan untuk melabur dalam mana -mana saham, bon atau pilihan untuk pelabur yang berpengalaman. Sebaliknya, 401 (k)-termasuk Roth 401 (k) merancang-biasanya menawarkan pilihan pelaburan yang sangat terhad. Biasanya ini adalah dana tarikh persaraan sasaran, atau dana indeks yang menjejaki S & P 500.
Carta Perbandingan
| Roth 401 (k) | Roth Ira | |
|---|---|---|
|
| |
| Rancangan yang ditetapkan oleh | Majikan | Individu |
| Had sumbangan | 2018: $ 18.5k (di bawah 50 tahun), $ 24.5K (50+); 2014: $ 17.5K (di bawah 50), $ 23K (50+); Had berlaku untuk jumlah gabungan yang disumbangkan kepada 401 (k) dan Roth 401 (k). Sumbangan gabungan pekerja dan majikan mestilah lebih rendah daripada 100% gaji pekerja atau $ 53k | $ 5,500/tahun untuk umur 49 tahun atau kurang; $ 6,500/tahun untuk umur 50+; Had adalah untuk sumbangan gabungan kepada IRA tradisional dan Roth IRA. |
| Had pendapatan | Tiada | Berdasarkan Magi; Single, HOH, MFS: Penuh menyumbang kepada $ 117,000, separa hingga $ 132,000; MFJ; QW: Penuh menyumbang kepada $ 184,000, separa hingga $ 194,000. Tidak dapat menyumbang lebih banyak daripada yang anda peroleh pada tahun itu. |
| Sumbangan majikan | Tidak. Sesetengah majikan menawarkan sumbangan yang sepadan tetapi mereka mesti diperuntukkan ke dalam akaun pra-cukai, seperti tradisional 401 (k). | Tidak |
| Pelaburan dalam akaun | Stok, bon, dana bersama. Keuntungan modal, dividen, dan faedah dalam akaun tidak menanggung liabiliti cukai. | Stok, bon, dana bersama, hartanah (hanya dalam jenis tertentu IRA). Keuntungan modal, dividen, dan faedah dalam akaun tidak menanggung liabiliti cukai. |
| Implikasi cukai | Wang yang diketepikan untuk Roth 401k dikenakan cukai, tetapi sekali disimpan dalam akaun, tumbuh bebas cukai dan tidak tertakluk kepada cukai pada pengeluaran. | Sumbangan tidak pernah ditolak cukai. Keuntungan dalam akaun tidak dikenakan cukai. Pengagihan dari akaun bebas cukai. |
| Pengagihan | Pengagihan boleh bermula jika 2 syarat dipenuhi: (1) sumbangan terawal ke akaun sekurang -kurangnya 5 tahun yang lalu, dan (2) pemilik berusia lebih dari 59 1/2 atau menjadi dilumpuhkan. | Pengagihan boleh bermula pada umur 59½ selagi akaun sekurang -kurangnya 5 tahun; atau jika pemilik menjadi kurang upaya. |
| Pengagihan paksa | Mesti mula mengeluarkan dana pada usia 70 1/2 kecuali pekerja masih bekerja. | Tiada sekatan atau pengagihan paksa. |
| Meminjam terhadap akaun | Bergantung pada rancangan itu, meminjam terhadap dana dalam akaun dibenarkan sehingga 50% daripada nilai akaun tetapi hanya jika masih bekerja dengan majikan yang sama. | Tidak |
| Pengeluaran awal | Tiada penalti selagi pekerja tidak memanfaatkan keuntungan pelaburan mereka. Pengeluaran bebas cukai untuk orang yang berumur lebih dari 59 1/2 bermula selepas mereka mempunyai akaun mereka sekurang-kurangnya lima tahun | Tiada penalti pada pengeluaran awal sehingga jumlah sumbangan utama. |
| Pengeluaran awal untuk perbelanjaan perubatan | Bahagian perbelanjaan perubatan yang tidak dikenakan yang tidak dilindungi oleh insurans untuk pekerja, pasangan, atau tanggungan tertakluk kepada penalti 10%. Kadang -kadang, penalti diketepikan bergantung kepada majikan serta keseriusan penyakit. | Boleh menarik balik perbelanjaan perubatan yang tidak berkelayakan yang melebihi 7.5% AGI; insurans perubatan semasa tempoh pengangguran; Semasa kecacatan |
| Pengeluaran awal untuk pembeli rumah | Bahagian pembelian rumah pertama dan mengelakkan perampasan atau pengusiran kediaman utama adalah tertakluk kepada penalti 10%. | Boleh menarik balik (tanpa penalti cukai 10%) sehingga $ 10,000 untuk pembelian rumah pertama kali membeli -belah dengan ketetapan |
| Pengeluaran awal untuk perbelanjaan pendidikan | Sebahagian daripada pembayaran perbelanjaan pendidikan menengah dalam 12 bulan terakhir untuk pekerja, pasangan, atau tanggungan tertakluk kepada penalti 10%. | Boleh menarik balik perbelanjaan perubatan yang tidak berkelayakan yang melebihi 7.5% AGI; insurans perubatan semasa tempoh pengangguran; Semasa kecacatan |
| Penukaran | Boleh digulung ke Roth Ira. | IRA Roth tidak dapat diubah menjadi IRA tradisional. |
| Pengeluaran | Tidak dikenakan cukai, dengan mengandaikan pengeluaran yang berkelayakan dalam persaraan. | Bebas cukai |
| Menukar institusi | Boleh melancarkan ke majikan lain Roth 401 (k) jika ditawarkan, atau ke IRA Roth secara bebas, tetapi tidak kembali ke 401 tradisional (k) | Dana boleh dipindahkan ke institusi lain atau mereka boleh dihantar kepada pemilik IRA tradisional yang mempunyai 60 hari untuk meletakkan wang di institusi lain dalam sumbangan peralihan kepada IRA tradisional yang lain. |
Video yang menjelaskan perbezaan antara Roth 401 (k) dan Roth Ira