Jangka hayat jangka hayat vs. Insurans Hayat Seluruh
- 5019
- 1014
- Gilbert Schumm
Yang utama Perbezaan antara insurans hayat jangka hayat dan insurans hayat ialah Insurans Hayat Jangka berfungsi sebagai insurans sahaja, sedangkan Insurans Hayat Seluruh sebenarnya Insurans ditambah pelaburan.
A Insurans Hayat Jangka Dasar mempunyai 3 komponen utama - jumlah muka (perlindungan atau manfaat kematian), premium yang akan dibayar (kos kepada yang diinsuranskan), dan panjang liputan (istilah). Dasar tamat pada akhir tempoh. Sekiranya orang yang diinsuranskan mati dalam tempoh polisi, benefisiari dibayar jumlah manfaat (muka). Sekiranya orang yang diinsuranskan hidup selepas tempoh (tempoh) polisi, tiada faedah dibayar dan polisi tamat. Jadi dalam erti kata, ia seperti insurans kereta, di mana jika anda mempunyai polisi enam bulan dan anda mendapat kemalangan dalam tempoh ini, anda mendapat pampasan dari syarikat insurans. Tetapi pada akhir tempoh jika tidak ada kemalangan, anda tidak akan mendapat wang kembali.
Insurans Hayat Seluruh Sebaliknya adalah satu bentuk insurans hayat tetap, yang bermaksud bahawa sebagai tambahan kepada insurans, polisi juga mempunyai komponen simpanan. Sebahagian daripada premium yang dibayar oleh orang yang diinsuranskan pergi ke arah insurans, sementara selebihnya dilaburkan dan membina "nilai tunai". Sekiranya kehidupan yang diinsuranskan melampaui tamat tempoh dasar, nilai tunai dibayar kepada yang diinsuranskan. Nilai tunai juga boleh digunakan untuk meminjam wang terhadap. Nilai tunai dilaburkan (dalam bon dan stok atau instrumen pasaran wang), dan oleh itu ada keuntungan. Keuntungan ini ditangguhkan cukai jika polisi ditunaikan semasa hayat yang diinsuranskan. (Sekiranya orang yang diinsuranskan mati, hasilnya biasanya bebas cukai kepada benefisiari.)
Carta Perbandingan
| Insurans Hayat Jangka | Insurans Hayat Seluruh | |
|---|---|---|
|
| |
| Faktor yang perlu dipertimbangkan | Jumlah manfaat, premium, panjang jangka panjang. | Pembayaran, premium, nilai tunai dasar, penyertaan/bukan penyertaan. |
| Definisi | Bentuk insurans hayat asal dan dianggap sebagai perlindungan insurans tulen di mana manfaat kematian akan dibayar oleh syarikat insurans jika insured meninggal semasa tempoh itu, sementara tidak ada manfaat dibayar atas kematangan istilah tersebut. | Pelan insurans hayat dengan tempoh yang tidak ditentukan, di mana faedah kematian dibayar atas kematian apabila ia berlaku. |
| Pembayaran | Faedah kematian hanya dibayar atas kematian yang diinsuranskan semasa tempoh dasar. | Faedah kematian yang dibayar atas kematian (penuh) sehingga usia 100 atau 120. |
| Premium | Bentuk insurans yang terdahulu, premium yang sangat rendah kerana polisi mungkin tamat tempoh tanpa membayar. | Premium yang lebih tinggi sebagai pelan insurans hayat mesti selalu membayar akhirnya dan membina nilai tunai |
| Jenis | Jenis Insurans Hayat Jangka Termasuk Tahap Boleh Diperbaharui dan Dijamin Tahunan | Insurans Hidup Seluruh Berbeza: Tidak Mengisahkan, Mengambil bahagian, Bayar Terhad, Premium Tunggal. |
| Kelebihan | Insurans berjangka kurang mahal dan berpatutan. | Premium tahap yang diedarkan sepanjang hayat yang diinsuranskan dan lebih berpatutan. |
| Tempoh Dasar | Istilah umum ialah 10,15, 20 atau 30 tahun | Sepanjang hidup |
Kos istilah vs. Polisi Insurans Hayat Seluruh
Polisi insurans hayat adalah jauh lebih mahal daripada polisi jangka panjang. Selain itu, selalunya terdapat kos tersembunyi di seluruh polisi insurans hayat seperti:
- Bayaran dan komisen yang tinggi yang boleh meleleh sebanyak 3 mata peratusan dari pulangan tahunan (APY).
- komisen di depan (tetapi tersembunyi) yang biasanya 100% daripada premium tahun pertama. Selalunya mustahil untuk memberitahu apa pulangan pelaburan, dan berapa banyak yang anda bayar masuk ke arah insurans dan berapa banyak ke arah pelaburan.
Cara memilih
Ini adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih antara jangka hayat atau polisi insurans hayat:
- Insurans hayat jangka panjang jauh lebih murah daripada insurans hayat, dan oleh itu premium untuk insurans hayat jangka panjang jauh lebih murah. Wang yang disimpan dapat dilaburkan dalam pilihan pelaburan lain.
- Sekiranya anda berusia lebih dari 65 atau 50 tahun, mungkin lebih sukar untuk mendapatkan polisi insurans jangka hayat di AS.
- Pilihan antara jangka masa dan seumur hidup biasanya lebih jelas dalam situasi tertentu. Sekiranya anda memerlukan insurans untuk tempoh kurang dari 10 tahun, insurans hayat jangka panjang berfungsi dengan jelas lebih berkesan kos. Untuk jangka masa lebih dari 20 tahun, insurans hayat keseluruhan cenderung lebih berkesan kos.
Suze Orman dengan tegas menasihati penonton terhadap insurans hayat. Ketahui Mengapa: