Pembekuan keselamatan kredit vs. Amaran penipuan

Kecuali nombor keselamatan sosial anda dikeluarkan semalam, anda harus mengandaikan bahawa ia telah dikompromikan - atau tidak lama lagi - memandangkan rentetan pelanggaran data dari organisasi besar termasuk Equifax dan T -Mobile. Dan apabila ia datang kepada kecurian identiti, satu pencegahan sebanyak lebih baik daripada satu paun penawar. Oleh itu, penting bagi kita untuk mengambil langkah -langkah untuk mencegah kecurian identiti.

Meletakkan amaran penipuan atau pembekuan keselamatan pada kredit anda adalah dua cara untuk melakukan ini. Artikel ini membandingkan kedua -dua tetapi perhatikan bahawa mereka tidak saling eksklusif; anda boleh meletakkan amaran penipuan dan pembekuan keselamatan. Sesungguhnya, adalah dinasihatkan untuk melakukan kedua -duanya.

Carta Perbandingan

Memahami pelaporan kredit

Apabila anda memohon pinjaman kereta atau gadai janji atau insurans atau akaun baru untuk perkhidmatan internet atau telefon bimbit, syarikat yang anda ingin berniaga dengan memeriksa kredit anda. Untuk melakukan itu mereka menghubungi salah satu daripada 4 agensi pelaporan kredit: Equifax, Experian, Transunion atau Innovis. Ini juga dipanggil "Menarik Kredit Anda".

Agensi Pelaporan Kredit (CRAS) adalah syarikat swasta yang menyusun maklumat kewangan mengenai semua orang Amerika dan menjual data ini kepada perniagaan yang mencari laporan kredit mengenai bakal pelanggan. Oleh itu, CRA adalah penjaga pintu untuk maklumat kredit anda.

Makluman penipuan dan pembekuan keselamatan mesti diletakkan dengan 4 CRA ini supaya anda dapat melindungi siapa mereka menjual maklumat kredit anda kepada.

Apa itu Pembekuan Keselamatan?

Pembekuan keselamatan menghalang kebanyakan syarikat daripada mengakses laporan kredit anda dari CRAS. Selain daripada beberapa syarikat yang mempunyai hubungan perniagaan yang ada, tidak ada perniagaan lain yang dapat menarik laporan kredit anda jika anda mempunyai pembekuan keselamatan di tempatnya.

Ini adalah cara terbaik untuk mengunci kredit anda dan mengelakkan sebarang akaun baru daripada dibuka atas nama anda. Ini juga kesulitan apabila anda ingin menjalankan perniagaan sendiri dan mahu kredit anda dapat diakses oleh penyedia perkhidmatan yang sah - katakan tuan tanah baru atau syarikat telefon.

Apa itu amaran penipuan?

Makluman penipuan adalah nota yang diletakkan pada laporan kredit anda memberi amaran kepada pemberi pinjaman calon bahawa anda mungkin menjadi mangsa kecurian identiti. Memerlukan peminjam mengambil beberapa langkah tambahan untuk mengesahkan identiti anda sebelum mereka memberi kredit kepada orang yang mendakwa anda. Dalam kebanyakan kes, ini bermakna memanggil nombor telefon yang disenaraikan sebagai milik anda pada amaran penipuan.

Bagaimana Makluman Penipuan Berfungsi

Terdapat 3 jenis makluman penipuan:

1. Amaran penipuan awal: sah selama 90 hari; tidak memerlukan bukti untuk kecurian identiti terdahulu; boleh diletakkan dalam talian; Tempat dengan satu biro kredit dan yang lain akan diberitahu; melayakkan anda ke laporan kredit percuma dari setiap biro.
2. Amaran penipuan yang dilanjutkan: sah selama 7 tahun; memerlukan salinan laporan kecurian identiti; Tempat dengan satu biro kredit dan yang lain akan diberitahu; melayakkan anda untuk 2 laporan kredit percuma dari setiap biro kredit dalam 12 bulan pertama, kemudian satu setiap tahun; memilih anda keluar dari tawaran kredit atau insurans yang ditetapkan selama 5 tahun yang merupakan sesuatu yang anda boleh lakukan secara percuma dalam talian di sini.
3. Makluman ketenteraan tugas aktif: sah selama 1 tahun; tempat dengan satu biro kredit dan yang lain akan diberitahu.

Apabila anda meletakkan amaran penipuan, notis akan ditambah ke laporan kredit anda di setiap syarikat pelaporan kredit. Apabila pemberi pinjaman menarik kredit anda, mereka dimaklumkan mengenai amaran penipuan dan dikehendaki mengambil langkah tambahan untuk mengesahkan identiti anda. Langkah tambahan yang paling biasa mereka ambil untuk memanggil nombor telefon yang disenaraikan pada amaran penipuan untuk mengesahkan bahawa anda benar -benar mencari kredit.

Bagaimana keselamatan kredit membeku berfungsi

Meletakkan pembekuan keselamatan

Apabila anda meletakkan pembekuan keselamatan, anda mesti melakukannya secara berasingan untuk setiap biro kredit. Periksa bahagian Rujukan untuk mencari pautan untuk setiap halaman Pembekuan Keselamatan Biro. Kos untuk meletakkan pembekuan keselamatan berbeza mengikut keadaan. Di kebanyakan negeri, adalah percuma jika anda menjadi mangsa kecurian identiti dan mempunyai dokumentasi yang menunjukkan bahawa, seperti laporan polis atau surat dari perniagaan di mana pelanggaran data berlaku dan maklumat anda dicuri. Tetapi kedutannya adalah bahawa biro kredit tidak membiarkan mangsa kecurian identiti meletakkan keselamatan membeku dalam talian; Mereka mesti mengisi permohonan kertas dan menghantarnya bersama dengan laporan kecurian ID.

Apabila anda meletakkan pembekuan keselamatan, anda mendapat pin atau kod laluan yang mesti anda simpan dengan selamat. Anda memerlukan kod laluan ini apabila anda mahu mengangkat atau membuang pembekuan keselamatan. Kecuali diangkat, Pembekuan Keselamatan akan kekal di tempatnya selama -lamanya kecuali di beberapa negeri seperti Kentucky, Pennsylvania, dan South Dakota.

Selepas Pembekuan Keselamatan ada di Biro Kredit, calon pemiutang tidak dapat menarik kredit anda dari biro itu. Tetapi bank yang anda sudah mempunyai akaun tetap akan dapat menyemak laporan kredit anda, seperti agensi pengumpulan dan agensi kerajaan tertentu.

Mengangkat atau Mengeluarkan Pembekuan Keselamatan

Pembekuan kredit boleh diangkat sementara atau secara kekal. Ia bebas untuk mengangkat pembekuan keselamatan secara kekal, tetapi lif sementara berharga kira -kira $ 5 hingga $ 10 di kebanyakan negeri. Sekali lagi, kos berbeza mengikut negeri dan kadang -kadang bergantung kepada sama ada anda menjadi mangsa kecurian identiti atau keadaan lain e.g. untuk warga emas.

Anda boleh mengangkat pembekuan untuk julat tarikh tertentu dan/atau untuk pemberi pinjaman tertentu. Anda memerlukan kod laluan anda untuk mengangkat pembekuan. Beberapa biro kredit memberi anda kata laluan sementara yang anda perlukan untuk berkongsi dengan calon pemberi pinjaman supaya mereka dapat menggunakannya untuk menarik kredit anda.

Beberapa pemberi pinjaman menggunakan biro kredit tunggal untuk menarik kredit anda tetapi beberapa (terutamanya peminjam gadai janji) menarik kredit dari semua 3 biro. Oleh itu, bergantung kepada bahawa anda perlu mengangkat pembekuan pada satu atau lebih biro. Dan setiap biro akan mengenakan bayaran mereka untuk lif.

Kebaikan dan keburukan

Terdapat banyak kelebihan meletakkan amaran penipuan pada fail kredit anda:

1. Terdapat peluang yang tinggi (walaupun tidak pasti) bahawa anda akan mendapat panggilan telefon ketika seseorang yang mendakwa anda cuba membuka akaun baru.
2. Ia percuma.
3. Makluman penipuan awal tidak memerlukan laporan polis atau dokumentasi lain yang membuktikan bahawa anda adalah mangsa kecurian identiti. Ia juga membolehkan anda mendapatkan laporan kredit percuma dari setiap 4 agensi pelaporan kredit setiap kali anda memperbaharui amaran penipuan. Laporan kredit percuma ini adalah tambahan kepada laporan percuma yang tersedia kepada anda setiap tahun melalui tahunanCreditReport.com.
4. Adalah mudah untuk meletakkan amaran penipuan awal. Anda boleh melakukannya secara dalam talian dan anda hanya perlu meletakkannya dengan salah satu CRA 3 besar untuk 2 yang lain untuk diberitahu secara automatik.

Satu -satunya kelemahan amaran penipuan ialah

1. Makluman penipuan tidak dijamin untuk mencegah pencurian identiti kerana sesetengah perniagaan mungkin tidak mengambil langkah pengesahan identiti tambahan yang sepatutnya.
2. Apabila peminjam mengambil langkah tambahan untuk mengesahkan identiti anda, ia boleh menyebabkan kelewatan kecil ke transaksi.

Kelebihan pembekuan kredit adalah bahawa anda boleh mempunyai ketenangan fikiran bahawa kredit anda tidak dapat ditarik sama sekali kecuali anda mengangkat pembekuan sendiri. Kelemahannya ialah meletakkan atau sementara mengangkat kos kredit kos kira -kira $ 10 setiap kali dengan setiap biro kredit. Sekiranya anda menjangkakan kredit anda ditarik dan dapat mengangkat pembekuan terlebih dahulu, tidak akan ada kelewatan dalam transaksi anda. Tetapi jika anda lupa atau tidak tahu mana di antara biro yang perlu digunakan oleh pemberi pinjaman anda, mungkin ada kelewatan. Risiko dengan pembekuan keselamatan adalah kehilangan pin/kod laluan yang anda perlukan untuk mengangkat atau membuang pembekuan. Sekiranya anda kehilangan kod laluan ini dan perlu menetapkan semula, ia menyebabkan lebih banyak kelewatan.

Mujurlah kelemahan untuk kedua -dua keselamatan membeku dan makluman penipuan adalah minimum. Sangat disyorkan untuk menggunakan kedua -dua pilihan untuk mengelakkan kecurian identiti.