Perbezaan antara anuiti dan insurans hayat

Kedua -dua anuiti dan insurans hayat harus dipertimbangkan semasa membuat rancangan kewangan anda. Walaupun kedua -dua istilah itu menganggap satu cara atau lain -lain manfaat kematian, anuiti dibeli sekiranya anda hidup cukup lama, sementara insurans hayat dibeli apabila anda menganggap kemungkinan mati terlalu lama. Dalam bahasa yang lebih deskriptif, anuiti dimaksudkan untuk menyokong anda sekiranya hidup anda melampaui aset anda. Insurans hayat bermaksud menyediakan lindung nilai ekonomi bagi orang yang bergantung kepada anda, sekiranya anda mati.

Definisi istilah

Anuiti

Dalam bahasa orang awam, anuiti boleh ditakrifkan sebagai sejumlah besar wang yang anda melabur, untuk memberi anda aliran bulanan manfaat dalam tempoh yang ditetapkan, atau seumur hidup.

Anuiti segera

Anuiti segera adalah di mana, apabila anda membayar sejumlah wang yang diberikan kepada syarikat insurans anda, syarikat itu akan membekalkan anda dengan pembayaran tetap, untuk jangka masa yang diberikan, yang dalam kebanyakan kes, selagi anda tinggal.

Anuiti tertunda

Apabila anda anuiti dirujuk sebagai ditangguhkan, anda dikehendaki melabur dalam syarikat insurans. Cukai yang akan dikenakan ke atas apa -apa pelaburan masih ditangguhkan, dalam kes ini, sehingga masa anda akan membuat pengeluaran (1). Untuk apa -apa pengeluaran yang dibuat sebelum set masa mencapai, cukai penalti dikenakan bersama dengan cukai biasa yang lain.

Bagi orang yang mempunyai banyak wang, mempunyai anuiti tertunda adalah cara untuk mengelakkan cukai secara sah ke atas pelaburan mereka, selagi ia akan mengambilnya.

Insurans hayat

Insurans Hayat adalah jaring keselamatan yang menentang sebarang kerugian kewangan yang akan timbul akibat kematian orang yang diinsuranskan. Apabila orang yang diinsuranskan menjadi si mati, faedah insurans hayat dipindahkan ke "benefisiari," untuk bertindak sebagai kusyen terhadap kerugian kewangan.

Tujuan insurans hayat adalah untuk menawarkan keselamatan kewangan yang cukup kepada tanggungan, sekiranya pencari nafkah berhasrat bahawa tanggungan terus mendapat bekalan kewangan yang berterusan walaupun selepas kematian.

Insurans Hayat Jangka

Pengaturan insurans ini dimaksudkan untuk memberi manfaat selepas kematian, untuk jangka masa tertentu, tetapi bukan masa hayat. Istilah di mana faedah disediakan ditentukan oleh jenis insurans jangka yang akan anda beli. Sekiranya anda mati sebelum jangka masa yang dipersetujui berakhir, benefisiari yang anda tetapkan akan mendapat faedah. Sekiranya anda akan mati selepas tempoh yang dipersetujui selesai, tidak akan ada manfaat yang dipindahkan ke benefisiari anda.

Insurans Hayat Seluruh

Insurans hayat jenis ini memberi manfaat kematian kepada tanggungan anda, sama ada anda cukup tua atau tidak. Pilihan ini memberi manfaat pada mana -mana titik kematian anda, dengan syarat anda berada dalam keadaan baik dengan dasar pembayaran premium anda.

Analisis perbandingan antara anuiti dan insurans hayat

Persamaan utama

Terdapat persamaan utama antara kedua -dua subjek. Kedua -dua produk ini adalah pemasangan yang bertujuan untuk melindungi kepentingan masa depan individu. Tidak ada satu pun dari dua produk insurans yang mendapat manfaat segera.

Kedua -dua produk insurans adalah serupa dengan itu, mereka dimaksudkan untuk berguna, untuk situasi yang mungkin melebihi kapasiti individu dalam menghindari. Walaupun seseorang dapat menangguhkan persaraan, sukar untuk menentukan sama ada anda akan stabil secara kewangan selepas anda bersara atau tidak.

Perbezaan utama

Sebab membeli

Terdapat sebab yang sangat berbeza yang difikirkan seseorang semasa membeli anuiti atau insurans hayat. Untuk anuiti, anda membelinya untuk tujuan mendapatkan masa depan anda dengan pendapatan, sekiranya anda bersara, atau kehilangan pekerjaan anda. Sebaliknya, membeli insurans hayat didorong oleh hakikat bahawa kematian adalah nyata, dan anda ingin menjalani peruntukan kewangan kepada tanggungan anda setelah anda mati.

Bagaimana syarikat insurans membuat pembayaran

Untuk anuiti, terdapat cara yang berbeza di mana syarikat insurans membayarnya, berdasarkan sama ada anuiti ditangguhkan atau segera. Apabila anuiti segera, pembayaran yang dibuat adalah pendapatan seumur hidup. Opsyen Anuiti Tertunda Membayar Jumlah Lumps, dan Pendapatan yang Harus Dibayar.

Sebaliknya, untuk insurans seumur hidup - sama ada jangka masa atau insurans hayat - faedah yang dibayar selepas kematian penanggung insurans dibayar secara keseluruhan kepada benefisiari. Jumlah sekaligus ditentukan pada masa membeli insurans oleh pemegang polisi.

Faedah dalam kes kematian

Ini adalah salah satu bidang kekeliruan utama yang orang merasa sukar untuk membezakan antara kedua -dua subjek.

Dalam anuiti, pembayaran faedah dalam hal kematian memerlukan lebih banyak pemahaman. Apabila kematian berlaku semasa tempoh membayar anuiti, keadaan itu diperlakukan secara berbeza daripada ketika ada terjadinya kematian setelah manfaat anuitas telah mulai dibayar kepada benefisiari.

Untuk anuiti segera, pembayaran faedah berhenti apabila individu mati, kerana manfaatnya sepatutnya mendapat manfaat apabila hidup. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa jaminan yang disediakan.

Dalam hal anuiti tertunda, jika seseorang mati sebelum menyelesaikan pembayaran yuran anuitasnya, maka syarikat insurans mengembalikan semua premium yang telah dibayar oleh orang itu, hingga ke titik kematian.

Untuk insurans hayat, sama ada jangka masa atau keseluruhan, mudah difahami bahawa faedah hanya dibayar melebihi tanggungan atau benefisiari apabila pemegang polisi mati.

Ringkasan

Walaupun kedua -dua subjek perbincangan menunjukkan persamaan sedikit sebanyak, perbezaannya adalah hasil daripada objektif yang pelanggan - yang merupakan pemegang dasar - ingin bertemu. Anuiti dianggap lebih banyak oleh orang yang prihatin terhadap hari persaraan mereka, sementara insurans hayat kebanyakannya dikaitkan dengan bersedia untuk apa yang tidak diketahui.

Bagi kedua -dua entiti, adalah betul untuk mempertimbangkan mereka sebagai entiti yang sangat berbeza, yang perbezaannya jelas membezakan fungsi dan ciri mereka. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa apabila insurans hayat adalah produk untuk membantu tanggungan anda apabila kematian anda, anuiti ditetapkan untuk memberikan jaring tangkapan untuk mengekalkan pendapatan anda selagi anda hidup. Oleh itu, mungkin mempunyai dua produk insurans untuk diri sendiri. Anuiti akan memberi manfaat kepada anda sebagai individu semasa anda hidup, dan insurans hayat akan memberi manfaat kepada tanggungan dan benefisiari anda setelah anda menyampaikan.