Perbezaan antara kad kredit dan kad debit

Apabila anda membelanjakan wang menggunakan anda kad kredit, Ini bermaksud bahawa anda tidak menggunakan wang anda sendiri, sebaliknya anda mengambil pinjaman jangka pendek. Sejarah kredit, kapasiti membayar, pendapatan, dan hutang adalah parameter yang dipertimbangkan semasa menentukan jumlah maksimum kredit.

Sebaliknya, apabila anda membelanjakan wang menggunakan anda kad Debit, Ini menunjukkan bahawa anda membelanjakan wang yang anda miliki, kerana ia secara langsung dikaitkan dengan akaun semasa (pemeriksaan) atau akaun simpanan anda, jadi sebaik sahaja wang itu dibelanjakan untuk sesuatu, ia telah hilang. Oleh itu, kad debit sama seperti cek yang apabila digunakan, wang dikurangkan dari simpanan peribadi/akaun semasa pemegang akaun.

Pada dasarnya kedua -dua kad debit dan kad kredit adalah kad plastik yang dikeluarkan oleh bank atau institusi kewangan yang kelihatan sama, mempunyai nombor 16 digit, tempoh kesahihan, nama pemegang kad, jalur magnet, cip EMV, dan logo visa atau mastercard.

Apa itu Wang Plastik?

Alternatif mata wang tunai semasa membuat pembelian, dengan menggunakan kad yang terdiri daripada plastik, dipanggil wang plastik. Oleh itu, kita boleh mengatakan bahawa wang plastik adalah sistem pembayaran alternatif.

Dalam penulisan ini, kami telah membincangkan semua perkara perbezaan antara kad debit dan kad kredit.

Kandungan: kad kredit vs kad debit

1. Carta Perbandingan
2. Definisi
3. Perbezaan utama
4. Persamaan
5. Soalan Lazim (Soalan Lazim)
6. Kesimpulan

Carta Perbandingan

Definisi kad kredit

Kad kredit adalah kad yang terdiri daripada plastik, itulah sebabnya ia juga dipanggil wang plastik. Pada dasarnya adalah a kaedah penangguhan pembayaran, di mana pelanggan membuat pembelian dan dibayar kemudian, ke bank atau institusi kewangan yang membuat pembayaran bagi pihak pelanggan pada masa pembelian.

• Ia menyediakan kemudahan kredit seketika pengguna, yang biasanya antara 30-45 hari. Ia berstruktur seperti perjanjian kredit pusingan.
• Untuk tujuan membuat urus niaga pin empat digit diberikan kepada pelanggan, sehingga setiap kali kad digunakan, mereka perlu mengesahkannya dengan pin. Ini hanya untuk menambah lapisan keselamatan tambahan.
• Ini terutamanya digunakan untuk membuat pembelian barang dan perkhidmatan di terminal pembayaran atau pembelian dalam talian.
• Mereka boleh digunakan secara domestik atau antarabangsa tertakluk kepada mereka didayakan untuk kegunaan tersebut.
• Berdasarkan kedudukan kewangan dan sejarah kewangan pelanggan yang lalu, had kredit diberikan kepada pemegang kad kredit. Ia dikekalkan oleh jabatan kad kredit bank.

Kad kredit digunakan oleh berjuta -juta orang di seluruh dunia, dan mereka membayar yuran mereka pada akhir setiap bulan tanpa sebarang yuran atau faedah, sementara ada juga beberapa orang yang mengemukakan baki mereka sebulan dan membayar faedah ke atas wang yang dibelanjakan oleh mereka sebelum ini. Juga, orang tersebut membayar jumlah yang pasti kepada bank yang bersangkutan atau institusi kewangan untuk melangkau pembayaran balik dalam bentuk minat.

Ia melibatkan penyediaan kredit kepada pengguna kad, yang harus dibayar balik atas penerimaan bil. Kad kredit adalah tidak bercagar Dalam erti kata bahawa pemegang kad tidak dikehendaki menjanjikan sebarang keselamatan atau aset sebagai cagaran.

Pihak ke kad kredit

Terdapat tiga pihak untuk kad kredit -

1. Mengeluarkan bank
2. Pemegang kad
3. Penubuhan Pedagang.

Bank yang dikeluarkan mendaftarkan pertubuhan saudagar yang bersedia menerima pembayaran melalui kad kredit.

Di seberang kad kredit, terdapat jalur magnet yang terdiri daripada butiran mengenai pelanggan dan akaunnya dalam bentuk berkod, yang dibaca oleh pembaca kad khas di terminal ATM dan POS.

Pada masa membuat pembelian, pelanggan dikehendaki memasukkan kad pada titik terminal jualan dan masukkan pin 4 digit untuk mengesahkan dan mengesahkan transaksi. Selepas menolak komisen, bank memproses pembayaran peruncit atau penubuhan saudagar. Dan kemudian bil untuk penggunaan kad dihantar kepada pelanggan pada selang berkala.

Penting: Sebelum ini, sebagai langkah pengesahan identiti, Pemegang kad perlu menandatangani di belakang kad kredit di ruang yang disediakan. Ini hanya untuk membantu para peniaga membandingkan tandatangan pada kad dan tandatangan pada resit yang dibuat oleh pelanggan pada masa pembelian.

Sekiranya terdapat ketidakcocokan dalam tandatangan, peniaga hanya boleh menghentikan urus niaga. Walau bagaimanapun, dengan kemunculan Pembaca yang mematuhi EMV, Tandatangan resit telah menjadi pilihan, kerana EMV dapat menghalang penipuan kad kredit dengan cara yang lebih baik.

Juga baca: Perbezaan antara kad caj dan kad kredit

Definisi kad debit

Kad plastik yang berfungsi sebagai kaedah pembayaran alternatif kepada wang tunai, pada masa membuat pembelian atau pembayaran bil. Sama seperti kad kredit, kad debit juga merupakan Kad ISO 7810, Tetapi kegunaannya sama seperti menulis cek, kerana dana itu ditolak terus dari akaun bank peribadi yang dikaitkan dengan kad.

• Kad debit hanyalah a Kad Akses Akaun Langsung, yang apabila digunakan segera debit (potongan) jumlah yang diuruskan.
• Membelanjakan wang menggunakan kad debit anda memastikan perbelanjaan dalam belanjawan yang diberikan dan menghalang overspending untuk mengelakkan hutang yang tidak dirancang.
• Pelanggan dibenarkan untuk mengurus jumlah yang berdiri di kredit akaun pengguna kad dan tidak lebih daripada itu. Oleh itu, perbelanjaan dibuat dari wang pelanggan sendiri.
• Caj untuk menggunakan kemudahan kad secara automatik ditolak dari akaun yang bersangkutan.
• Pada masa kini, kad debit pelbagai guna juga boleh didapati, yang bersama -sama dengan memudahkan pembayaran, membeli barang di terminal POS, atau pembelian dalam talian, juga membantu mengeluarkan wang tunai dari ATM, seperti kad ATM.

Semasa membuat pembelian, pelanggan perlu sapu atau memasukkan kad debit ke titik terminal jualan atau terminal pembayaran untuk memberi kuasa dan memproses transaksi. Selepas itu, pelanggan memasuki pin 4 digit untuk mengesahkan yang sama dan mengesahkan pembelian. Pada masa ini, dua cara untuk memproses urus niaga kad debit adalah:

1. Debit dalam talian, i.e. Debit pin: Dalam kes debit dalam talian, kebenaran elektronik adalah wajib untuk mengesahkan urus niaga dan oleh itu akaun pelanggan didebitkan dengan serta -merta. Ini sering dijamin oleh pengesahan PIN terutamanya dalam kes kad debit ATM.
2. Debit luar talian i.e. Debit tandatangan: Kad debit luar talian umumnya menanggung logo gerbang pembayaran utama i.e. Visa atau MasterCard yang boleh digunakan sebagai titik terminal jualan, seperti kad kredit. Kad ini dilengkapi dengan had harian. Selanjutnya, had maksimum yang dapat dikeluarkan oleh pelanggan adalah sama dengan jumlah yang berdiri dalam kredit akaun yang dikaitkan dengan kad tersebut. Di sesetengah negara, mereka tidak memerlukan pengesahan PIN dan hanya tandatangan pada resit jualan diperlukan. Kad ini mencerminkan baki akaun akhir dalam 2-3 hari.

Gerbang pembayaran

Anda mungkin menemui logo Visa atau MasterCard di muka kad debit yang mewakili syarikat gerbang pembayaran yang beroperasi di seluruh dunia. Walau bagaimanapun, terdapat jenama kad debit yang lain, yang diterima secara domestik di negara -negara tertentu sahaja, ini adalah:

• Tukar dan solo di UK
• Rupay di India
• Laser di Ireland
• Eftpos di Australia dan New Zealand
• Carte Bleue di Perancis
• Wang tunai elektronik EC di Jerman

Juga baca: Perbezaan antara kad ATM dan kad debit

Perbezaan utama antara kad kredit dan kad debit

Setelah mengadakan perbincangan secara mendalam mengenai makna dan proses kedua -dua kad, marilah kita melihat perbezaan antara kad kredit dan kad debit:

1. Kad kredit membayangkan kad yang boleh digunakan sebagai kaedah pembayaran alternatif untuk wang tunai untuk membeli barang dan perkhidmatan secara kredit, di mana pembayaran pembelian dibuat oleh penerbit kad atas nama pelanggan. Sebaliknya, kad debit adalah kad plastik yang mengeluarkan bank kepada pelanggannya yang mempunyai akaun dengan bank, untuk digunakan sebagai kaedah pembayaran alternatif, untuk membuat pembelian di terminal POS, dari wang sendiri yang disimpan dalam akaun tersebut.
2. Kad kredit dikeluarkan oleh bank dan beberapa bank, dan ia juga boleh dikeluarkan oleh pelbagai syarikat yang diluluskan. Sebaliknya, kad debit dikeluarkan oleh bank dan dikaitkan dengan akaun bank.
3. Dengan kad kredit, pembayaran ditunda oleh pengguna kad. Sebaliknya, pembayaran segera dibuat untuk pembelian apabila kad itu diapit atau dicelupkan di terminal POS, dan jumlahnya ditolak dari akaun pelanggan yang dikaitkan dengannya.
4. Kad kredit sama seperti pinjaman yang dilanjutkan dari bank, yang membayangkan membayar kemudian untuk pembelian yang dibuat sekarang. Sebaliknya, kad debit serupa dengan cek yang menunjukkan pembayaran segera untuk pembelian yang dibuat.
5. Ketika datang ke tempoh kredit, kad kredit umumnya mempunyai tempoh kredit sebanyak 45 hari di mana pelanggan mesti membayar jumlahnya, faedah lain akan dikenakan ke atas jumlah yang terhutang. Sebaliknya, tidak ada tempoh kredit dalam kes kad debit, kerana jumlahnya ditolak dengan serta -merta dari akaun pelanggan.
6. Seseorang mesti mempunyai akaun bank dengan bank berkenaan, yang mengeluarkan kad debit, sedangkan tidak ada syarat sedemikian dengan kad kredit, kerana seseorang boleh memohon kad kredit walaupun dia tidak mempunyai akaun dengan bank.
7. Dengan kad debit, seseorang boleh mempunyai akses langsung ke akaun yang terikat kepadanya, sama ada akaun semasa atau akaun simpanan. Bertentangan, kerana tidak ada akaun yang dikaitkan dengan kad kredit, agak jelas seseorang tidak dapat mengakses akaun.
8. Skor Kredit membantu dalam mewujudkan dan meningkatkan skor CIBIL, sedangkan penggunaan kad debit tidak memberi kesan kepada skor CIBIL.
9. Pemegang kad kredit mendapat peluang untuk mendapatkan mata, ganjaran, atau mendapatkan kembali wang tunai apabila mereka menggunakan kad kredit, yang boleh ditebus secara semula jadi. Mata atau cashback ini boleh ditebus semasa membeli FMCGs, menempah tiket udara atau hotel, dll. Secara bertentangan, pemegang kad debit hanya mendapat beberapa tawaran untuk mendapatkan mata ganjaran atau mendapatkan wang tunai, untuk perbelanjaan.
10. Untuk mendapatkan kad kredit, seseorang perlu memenuhi kriteria kelayakan untuknya.e. Mesti mencapai umur 18 tahun, pendapatan tahunan minimum mestilah lebih dari 1 lakh, dia sama ada orang yang bergaji atau bekerja sendiri dengan sumber pendapatan yang diiktiraf. Bertentangan, tidak ada kriteria kelayakan untuk mendapatkan kad debit. Sekiranya seseorang mempunyai akaun dengan bank, dia boleh memohon kad debit.
11. Kad kredit datang dengan had pengeluaran maksimum atau penggunaan, yang ditentukan berdasarkan skor kredit mereka, hutang sedia ada, status pekerjaan, dan lokasi. Sebaliknya, had pengeluaran maksimum dalam kes kad debit kurang daripada baki yang terletak pada kredit simpanan atau akaun semasa anda, yang mana kad itu dihubungkan.
12. Dalam kes kad kredit, wang dilanjutkan oleh bank mengeluarkan kad kredit atau institusi kewangan. Bertentangan, dalam hal kad debit individu membelanjakan wang sendiri yang dia telah disimpan dalam akaun yang dikaitkan dengan kad itu.
13. Kad kredit membolehkan anda menghabiskan lebih banyak daripada yang anda ada. Bertentangan, kad debit membolehkan anda menghabiskan apa yang anda ada dalam akaun anda.
14. Dalam kes kad kredit, syarikat kad kredit membayar kepada vendor pertama bagi pihak anda untuk pembelian, dan kemudian pemegang kad membayar kepada syarikat kad kredit. Sebaliknya, dalam hal kad debit, pemegang akaun membayar pembelian yang dibuat.
15. Apabila anda menggunakan kad kredit, anda mendapat penyata kredit bulanan atau rang undang -undang yang mencerminkan semua urus niaga i.e. pembelian atau pembayaran, yang dibuat oleh anda melalui kad dalam tempoh tersebut. Oppositely, apabila anda menggunakan kad debit, anda tidak mendapat sebarang bil atau pernyataan pada akhir bulan kerana urus niaga dicerminkan dalam pernyataan akaun dengan serta -merta dan dalam buku laluan setiap kali ia dikemas kini.
16. Tempoh kredit dibenarkan kepada pemegang kad kredit, di mana dia harus membuat pembayaran, atau faedah lain dikenakan pada kadar yang ditentukan pada baki tertunggak apabila pembayaran tidak dibuat kepada bank atau institusi kewangan dalam masa yang ditetapkan tempoh. Sebaliknya, kerana tidak ada kredit yang terlibat dalam penggunaan kad debit, tiada faedah dikenakan.
17. Sekiranya pelanggan mungkir dalam pembayaran bil kad kredit, maka penalti yang berat dikenakan ke atasnya oleh penerbit kad. Secara berbeza, kerana tidak ada jumlah yang dilanjutkan oleh pelanggan dengan kredit, tiada penalti dikenakan dalam kes kad debit.

Persamaan

• Pengeluaran ATM adalah mungkin dengan kedua -dua kad apabila wang tunai segera diperlukan. Tetapi dalam hal pengeluaran ATM kad debit bebas sehingga bilangan transaksi tertentu, sedangkan dalam hal kad kredit, caj dikenakan ketika wang ditarik balik dari kad ATM.
• Risiko penipuan dikaitkan dengan kedua -dua kad plastik. Walau bagaimanapun, dengan kad kredit, risiko penipuan adalah tinggi.
• Caj tahunan boleh digunakan untuk penggunaan kad debit dan kad kredit. Walaupun, caj tahunan kad debit adalah nominal, sedangkan caj tahunan kad kredit berbeza dengan ketara.
• Menyediakan kemudahan asas seperti pengeluaran, pemindahan dana dan membeli -belah dalam talian/luar talian, dan pembayaran bil.
• Ini adalah peranti pembayaran yang boleh digunakan secara nasional atau kadang -kadang di peringkat antarabangsa, untuk membuat pembelian barang yang berbeza.
• Kedua-duanya memerlukan pin empat digit untuk mengesahkan transaksi.

Juga baca: Perbezaan antara laporan kredit dan skor kredit

Soalan Lazim (Soalan Lazim)

Apa itu pin?

Pin pendek untuk a nombor pengenalan peribadi, yang merupakan kata laluan angka, yang diberikan oleh bank atau menghantar kepada pelanggan pada masa mengeluarkan kad debit. Selepas transaksi pertama, pin harus diubah. Ia tidak boleh dikongsi dengan mana -mana orang, walaupun dengan pegawai bank.

Apakah perjanjian kredit pusingan?

Istilah 'perjanjian kredit pusingan' bermaksud bahawa apa -apa amaun boleh dipinjam oleh peminjam, sehingga jumlah maksimum yang dibenarkan dan membayar secara penuh atau sebahagian dan kemudian meminjam lagi hingga batas maksimum.

Apakah kaedah yang berbeza menggunakan kad di titik terminal jualan?

Seseorang boleh sapu kad (kad dengan jalur magnet), masukkan kad (kad dengan cip EMV), atau ketik kad i.e. Kad Tanpa Hubungan (NFC - Komunikasi Lapangan Berhampiran).

Apakah had pengeluaran tunai dari bank sehari menggunakan kad debit?

Batasan dikenakan oleh RBI pada pengeluaran tunai harian dari ATM menggunakan kad debit, yang terutamanya bergantung pada jenis kad debit yang dipegang oleh pelanggan.

Apa yang perlu dilakukan apabila kad dicuri atau hilang?

Pelanggan perlu menghubungi Penjagaan Pelanggan Bank Pengeluaran menggunakan nombor bebas tol sejurus selepas kerugian atau kecurian kad. Selepas itu, eksekutif akan mengemukakan beberapa soalan untuk tujuan pengenalan, selepas itu anda boleh membuat permintaan untuk menyekat kad tersebut.

Kesimpulan

Kad ini mengurangkan keperluan untuk membawa wang tunai yang besar, pada bila -bila masa. Salah satu kelemahan utama kad kredit ialah pengguna membelanjakan lebih daripada yang mereka mampu. Walau bagaimanapun, kad debit membantu anda membelanjakan, tetapi dengan cara anda. Selanjutnya, kad kredit menanamkan disiplin dalam membayar hutang dalam tempoh tertentu, sedangkan kad debit tidak mendorong pengguna untuk mendepositkan jumlah yang ditarik balik ke bank.