Perbezaan antara gadai janji dan hipotektif

Secara umum, banyak hipotektif yang salah untuk gadai janji, bagaimanapun, perbezaan antara kedua -dua terletak pada faktor, di mana mereka dicipta. Caj boleh diwujudkan di harta alih atau harta tak alih, jadi apabila harta alih di bawah pertuduhan, dikatakan hipotesis, sedangkan caj yang dibuat atas harta tak alih, ia dikenali sebagai gadai janji.

Istilah 'caj'menyiratkan penciptaan hak oleh mana -mana orang (peminjam) termasuk entiti undang -undang yang berasingan ke atas aset dan hartanahnya, memihak kepada bank atau mana -mana institusi kewangan lain (pemberi pinjaman), untuk mengumpul dana. Ini adalah halangan dalam tajuk yang tidak membenarkan peminjam menjual aset atau memindahkan pemilikan kepada mana -mana orang atau entiti lain. Pelbagai jenis caj yang dibuat pada aset termasuk gadai janji, hipotektif, ikrar, tugasan dan lien.

Dalam artikel ini, kita akan membincangkan perbezaan antara gadai janji dan hipotektif, baca.

Kandungan: Gadai janji vs Hypothecation

1. Carta Perbandingan
2. Definisi
3. Perbezaan utama
4. Kesimpulan

Carta Perbandingan

Definisi gadai janji

Gadai janji merujuk kepada pengaturan undang -undang, di mana terdapat pemindahan kepentingan dalam aset atau harta tanah yang tidak bergerak tertentu oleh pemilik, untuk mendapatkan pembayaran dana yang dibangkitkan melalui pinjaman, hutang atau prestasi masa depan atau masa depan menghasilkan liabiliti kewangan.

Oleh itu, elemen asas gadai janji adalah 'pemindahan kepentingan dalam aset oleh pemilik dan juga untuk mendapatkan wang yang dibayar melalui pinjaman'. Secara ringkasnya, ia adalah hipotektif aset tak bergerak ke bank atau syarikat kewangan perumahan.

Di bawah proses ini, pemindah adalah peminjam, dan penerima pindahan adalah gadai janji. Jumlah utama dan faedah di atasnya dipanggil wang gadai janji, dan surat ikatan gadai janji adalah dokumen yang mengatasi pemindahan. Pelbagai jenis gadai janji termasuk gadai janji mudah, gadai janji oleh jualan bersyarat, gadai janji anomali, gadai janji yang saksama, gadai janji usufructuary, gadai janji Inggeris.

Peminjam mempunyai hak untuk memperoleh dan menjual aset jika peminjam gagal membayar wang gadai janji dalam masa yang ditetapkan dan walaupun terma dan syarat yang dinyatakan dalam surat ikatan itu tidak dipenuhi dengan cara yang ditentukan. Bank mempunyai hak pertama di atas aset yang digadaikan, dan jika terdapat lebih daripada satu peminjam, klausa Pari-Passu akan dikenakan.

Definisi Hypothecation

Istilah 'hipotektif' digunakan untuk menentukan caj yang dibentuk pada mana -mana aset bergerak oleh pemilik, untuk mengumpul dana dari bank, tanpa memindahkan pemilikan dan pemilikan kepada pemberi pinjaman. Dalam perjanjian ini, peminjam (pemilik) barang meminjam wang terhadap keselamatan aset, i.e. inventori.

Pemberi pinjaman adalah hipotekat, dan peminjam dianggap sebagai hipotekor, di bawah susunan ini. Hak hipotekate adalah berdasarkan perjanjian hipotektif antara kedua -dua pihak. Sekiranya hipotesis gagal membayar yuran dalam masa yang ditetapkan, hipotekat boleh memfailkan saman, untuk merealisasikan hutang dengan menjual aset hipotesis.

Adalah penting bagi bank atau institusi kewangan lain untuk melaksanakan langkah berjaga -jaga sambil memperluaskan kredit terhadap hipotektif kerana alasan berikut:

Oleh kerana kedua -dua pemilikan dan pemilikan aset itu terletak pada peminjam, agak sukar bagi pemberi pinjaman untuk mengendalikannya.

• Peminjam boleh menjual hipotesis aset dan pelepasan dari kewajiban lain.
• Peminjam mungkin menaikkan kewangan berganda dengan menghipnetiskan stok yang sama kepada pemberi pinjaman lain.
• Apabila peminjam gagal membayar yuran, kesedaran aset mungkin mahal.

Untuk mengatasi kesukaran ini, bank perlu terlalu berhati-hati dengan aset hipotesis. Mereka boleh melakukannya dengan memastikan peminjam mengambil kemudahan sedemikian dengan bank tunggal atau dengan memeriksa penyata saham berkala dll.

Perbezaan utama antara gadai janji dan hipotektif

Perkara -perkara berikut menghuraikan perbezaan antara gadai janji dan hipotektif:

1. Pengaturan, di mana seseorang, meminjam wang dari bank dengan menggabungkan aset, tanpa memindahkan tajuk dan pemilikan, dipanggil hipotektif. Perjanjian undang -undang di mana gelaran harta tanah berlalu dari pemilik kepada pemberi pinjaman, sebagai cagaran untuk jumlah yang dipinjam, dikenali sebagai hipotektif
2. Hypothecation terpakai kepada aset bergerak hanya seperti barangan, kenderaan, dll. Sebaliknya, gadai janji digunakan untuk harta tak alih seperti tanah, rata, kedai dan sebagainya.
3. Perjanjian Hypothecation adalah dokumen undang -undang dalam Hypothecation. Sebaliknya, surat ikatan gadai janji adalah dokumen undang -undang yang mempengaruhi pemindahan sekiranya gadai janji.
4. Istilah gadai janji ditakrifkan di bawah Seksyen 58 (a), Pemindahan Akta Harta, 1882. Sebaliknya, pensekuritian dan pembinaan semula aset kewangan dan penguatkuasaan Akta Faedah Keselamatan, 2002, Akta Sarfaesi mentakrifkan hipotektif.
5. Dalam gadai janji, terdapat pemindahan kepentingan dalam aset. Tidak seperti, hipotektif adalah keselamatan untuk pembayaran jumlah.
6. Jumlah pinjaman agak lebih tinggi dalam hal gadai janji daripada hipotektif.
7. Secara umum, tempoh yang mana dana itu dilanjutkan kepada peminjam oleh bank lebih lama dalam gadai janji, daripada dalam hipotektif.

Kesimpulan

Walaupun terdapat beberapa perbezaan, kedua -dua bentuk caj berkongsi beberapa ciri umum, di dalamnya, kedua -duanya memberikan jaminan kepada pinjaman dan pemilikan aset itu, tetap dengan peminjam aset itu, sementara pemberi pinjaman mempunyai hak pertama untuknya sehingga iuran dibersihkan. Selanjutnya, dalam kedua -dua kes, jika peminjam mungkir dalam pembayaran, pemberi pinjaman dapat memulihkan jumlahnya dengan menjual aset tersebut.

Membandingkan dua jenis caj, gadai janji adalah lebih baik daripada hipotektif dari segi keselamatan kerana dalam gadai janji, pertuduhan dibuat di atas tanah, bangunan atau rumah, dll. Nilai yang dihargai dengan masa, sedangkan dalam hal caj hipotektif ditubuhkan pada kereta, stok, dll. dan aset sedemikian tidak menghargai masa.