Perbezaan antara Ira tradisional dan Roth Ira

Ira tradisional vs Roth Ira

Susunan Persaraan Individu (atau Akaun), yang juga dikenali sebagai IRA untuk pendek, adalah satu bentuk pelan persaraan di mana individu dapat memperoleh dan memperuntukkan dana untuk simpanan persaraan. Beberapa jenis akaun wujud di dunia IRA, masing -masing mempunyai matlamat fiskal yang berbeza. Akaun yang paling biasa digunakan ialah IRA tradisional dan IRA Roth. Kedua -duanya mempunyai kelebihan dan kekurangan yang tersendiri seperti rehat cukai.

Pengaturan persaraan individu tradisional adalah profil IRA yang membolehkan sumbangan untuk ditolak cukai bergantung pada tahap pendapatan individu, dan sumbangan yang anda deposit di akaun anda adalah cukai yang ditangguhkan. Ini bermakna cukai dibayar atas pengeluaran selepas bersara, dan pengeluaran ini dianggap sebagai pendapatan biasa apabila mereka mencapai usia 59 ½ . Pemilik IRA tradisional mesti memulakan pengeluaran biasa sebelum mencapai usia 70 ½ tahun. Kegagalan berbuat demikian akan membawa kepada separuh daripada jumlah mandatori yang dirampas oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Terdapat juga penalti sepuluh peratus untuk pengeluaran awal, tetapi ada pengecualian kepadanya.

Pengecualian ini adalah:

Perbelanjaan perubatan yang tidak disengajakan
Insurans perubatan
Kecacatan
Benefisiari IRA
Perbelanjaan pendidikan tinggi
Pemilik rumah kali pertama
Pergalusan ke rancangan lain yang berkelayakan
Pengagihan Anuiti

Dalam keadaan tertentu, beberapa deposit yang dibuat tidak boleh ditolak. Sekiranya anda dilindungi oleh pelan persaraan di tempat kerja, potongan sumbangan anda kepada IRA tradisional dikurangkan (dihentikan).
Dalam IRA tradisional, anda tidak boleh lagi menyumbang selepas umur 70 ½ kerana pengedaran minimum yang diperlukan (juga diketahui RMD) tidak seperti Roth IRA.

Dalam susunan persaraan individu Roth, rehat cukai berbeza. Sumbangan kepada IRA Roth tidak boleh ditolak cukai. Anda masih akan dikenakan cukai walaupun anda telah disimpan di Roth IRA. Mereka yang memegang IRA Roth tidak mendapat simpanan cukai segera tidak seperti IRA tradisional. Ini bermaksud bahawa jika anda mempunyai IRA Roth dan anda berakhir dengan kurungan pendapatan yang lebih rendah daripada yang anda buat sekarang, anda akan mempunyai wang tunai yang kurang boleh digunakan. Penalti yang lebih berat juga boleh digunakan untuk IRA Roth untuk pengeluaran awal kerana cukai pendapatan persekutuan ditambah penalti sepuluh peratus atas jumlahnya. Pengecualian yang serupa dengan IRA tradisional masih boleh digunakan, seperti pemilik rumah kali pertama.

Salah satu kelebihan yang lebih besar dari Roth IRA ialah pengeluaran yang berkelayakan adalah bebas cukai, dan terdapat sekatan dan keperluan pengeluaran yang lebih sedikit. Mendapatkan kelayakan untuk akaun Roth lebih ketat, kerana Kongres telah membatasi mereka yang boleh menyumbang kepada IRA Roth berdasarkan pendapatan. Ia adalah jenis akaun yang dimaksudkan bagi mereka yang mempunyai pendapatan biasa dan bukan untuk orang kaya. Sebagai contoh, sehingga tahun 2011, pemfailan bersama hanya boleh layak jika pendapatan kasar yang diselaraskan diubahsuai sekurang -kurangnya $ 169,000 dan tidak melebihi $ 179,000. Benefisiari akaun Roth juga tertakluk kepada tanggungjawab RMD.

Ringkasan:

1.Pengeluaran Roth IRA yang berkelayakan tidak pernah ditolak sementara IRA tradisional boleh ditolak. Di samping.
2.Untuk IRA tradisional, tiada sumbangan dibenarkan selepas pembayar cukai mencapai umur 70 ½.
3.Kecuali layak, kedua -dua akaun boleh dikenakan penalti; Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian untuk ini.
4.Tidak seperti akaun tradisional, benefisiari IRA Roth tertakluk kepada tanggungjawab RMD.