Perbezaan antara NBFC dan bank

Dengan kenaikan dramatik globalisasi, perniagaan menjadi lebih kompleks. Untuk mengambil kira kerumitan ini, institusi kewangan telah mula menyediakan pelbagai produk dan perkhidmatan kewangan. Institusi kewangan ini sangat penting; Mereka telah menjadi perniagaan perniagaan di seluruh dunia, terutamanya semasa turun naik pasaran. Bukan sahaja mereka menyumbang kepada kemakmuran ekonomi semasa masa peningkatan ekonomi, tetapi juga menjadi sumber pembiayaan penting ketika ekonomi tidak berfungsi dengan baik.

Namun, kerana bilangan institusi kewangan meningkat, terdapat peningkatan persaingan di kalangan mereka, yang mengakibatkan pelbagai produk yang ditawarkan kepada pelanggan perbankan serta bukan perbankan pada harga yang kompetitif. Ini mewujudkan pilihan yang sukar untuk semua pelabur dan peminjam yang mencari peluang kewangan.

Sebelum memilih produk, lebih baik membandingkannya dengan produk lain di pasaran dengan melihat ciri -ciri yang ditawarkannya. Selain itu, ulasan produk ini membantu dalam menilai kebolehpercayaan produk. Reputasi institusi juga penting. Institusi yang mempunyai kedudukan pasaran yang baik sering mengenakan harga yang lebih tinggi untuk produk mereka. Oleh itu, pelanggan yang berpotensi harus menilai bukan sahaja sama ada dia mahukan institusi kewangan atau bukan kewangan, tetapi juga reputasi institusi dan perkhidmatan yang disediakannya.

Bank telah menjadi salah satu institusi kewangan yang paling biasa di seluruh dunia. Tetapi terdapat juga syarikat kewangan bukan perbankan (NBFCs) yang menjalankan pinjaman dan aktiviti kewangan lain. Walaupun terdapat persamaan antara NBFC dan bank, mereka juga berbeza dalam banyak aspek.

NBFCS

NBFC, yang juga dikenali sebagai syarikat kewangan bukan perbankan, adalah entiti yang didaftarkan di bawah Akta Syarikat 1956. Kerajaan India membentuk institusi-institusi ini kerana terasa kuat tentang menawarkan perkhidmatan perbankan kepada individu yang kurang bernasib baik yang mendapati sukar untuk mengakses bank. Bank Rizab India (RBI) boleh mendaftarkan syarikat sebagai NBFC jika ia memenuhi dua kriteria: (1) aset kewangannya membentuk lebih daripada 50 peratus daripada jumlah aset dan (2) pendapatan dari aset tersebut membuat lebih daripada 50 peratus daripada pendapatan kasar.

NBFC bukan bank, tetapi ia menyediakan perkhidmatan pinjaman yang serupa dengan bank, seperti menawarkan kemajuan, simpanan, dan produk pelaburan dan menguruskan portfolio saham, kemudahan kredit, perdagangan pasaran wang, pemindahan wang, dll. Selain itu, NBFC juga terlibat dalam aktiviti seperti kewangan perumahan, pembelian sewa, modal teroka, pajakan, dan kewangan infrastruktur. Institusi ini hanya menerima deposit jangka panjang dan tidak menghiburkan deposit yang akan dibayar atas permintaan. Faktor ICICI dan SBI adalah dua contoh syarikat kewangan bukan perbankan.

Institusi NBFC jatuh di bawah kategori yang berbeza: (1) sebuah syarikat pelaburan dengan perniagaan utamanya Pengambilalihan sekuriti, (2) syarikat pinjaman, (3) syarikat kewangan aset yang tidak termasuk, (4) sebuah syarikat kewangan infrastruktur dengan sekurang -kurangnya 75 peratus asetnya dalam pinjaman infrastruktur, (5) syarikat pelaburan teras yang penting secara sistematik, dan (6) dana hutang infrastruktur.

Untuk memastikan bahawa institusi ini berfungsi dengan baik, RBI telah mengeluarkan peraturan dan peraturan untuk menerima deposit, seperti penarafan kredit wajib, pengurusan aset cecair wajib untuk pembayaran balik kepada pendeposit, batasan pendedahan, buku deposit, penyelenggaraan modal yang mencukupi, dan pemeriksaan NBFCS.

Bank

Bank, sebaliknya, adalah institusi kewangan yang berada di bawah kuasa kerajaan. Mereka menjalankan aktiviti perbankan, seperti pemberian pinjaman, menerima deposit, menguruskan pengeluaran, menyediakan perkhidmatan utiliti, dan pemeriksaan penjelasan. Bank adalah institusi puncak dalam mana -mana ekonomi tertentu; Mereka mengawal sistem kewangan negara. Peranan mereka sebagai perantara kewangan, antara pendeposit dan peminjam, memungkinkan ekonomi berfungsi dengan lancar.

Terdapat pelbagai jenis bank; Sebagai contoh, terdapat bank sektor awam, bank asing, dan bank sektor swasta. Tanggungjawab mereka termasuk mewujudkan produk kredit, pinjaman pinjaman, menguruskan deposit, mendapatkan pemindahan wang, dan menyediakan perkhidmatan utiliti awam. Walau bagaimanapun, bank secara meluas dikategorikan ke bank pusat dan bank perdagangan. Setiap negara hanya mempunyai satu bank pusat, tetapi tidak ada batasan bilangan bank komersial.

Pemegang Saham adalah pemilik sebenar institusi perbankan, dan bank beroperasi dengan niat untuk membuat keuntungan untuk meningkatkan kekayaan pemegang saham.

Perbezaan antara NFBC dan Bank

Terdapat beberapa perbezaan antara bank dan NBFC.

Kebenaran

Perbezaan pertama dan utama di antara mereka adalah tahap kebenaran mereka. NBFCS tidak dikehendaki memegang lesen bank untuk menyediakan perkhidmatan perbankan kepada orang ramai. Sebaliknya, bank diberi kuasa oleh kerajaan, dan matlamat utama mereka adalah untuk melayani masyarakat umum.

Penggabungan

Seperti yang telah dibincangkan, NBFCs dibentuk di bawah Akta Syarikat 1956. Bank, sebaliknya, didaftarkan di bawah Akta Perbankan 1949. Oleh itu, institusi mengikuti peraturan dan peraturan yang berbeza untuk penyediaan perkhidmatan.

Deposit permintaan

Deposit Permintaan atau DD adalah dana dari mana individu boleh menarik balik deposit pada bila -bila masa dari institusi kewangan. NBFCS tidak menerima DD untuk sebarang transaksi kewangan. Walau bagaimanapun, akaun ini digunakan secara meluas di bank untuk membuat pembayaran.

Penyelenggaraan nisbah rizab

Nisbah Rizab adalah sebahagian daripada baki pendeposit yang mesti disimpan oleh bank sebagai wang tunai seperti yang ditentukan oleh bank pusat di kebanyakan negara. Tidak ada keperluan bagi NBFC untuk mengekalkan nisbah rizab untuk berfungsi dalam ekonomi, tetapi wajib bagi bank untuk berbuat demikian kerana ia mempengaruhi bekalan wang di negara pada masa tertentu.

Pelaburan asing

NBFC dibenarkan membuat pelaburan kewangan sehingga 100 peratus, yang jauh lebih tinggi daripada peratusan yang dibenarkan ke bank, i.e., 74 peratus.

Sistem pembayaran dan penempatan

NBFCs tidak membentuk sebahagian daripada sistem pembayaran dan penyelesaian, sedangkan bank dianggap sebagai teras sistem itu.

Kemudahan insurans deposit

Kemudahan insurans deposit yang ditawarkan oleh Perbadanan Jaminan Insurans Deposit dan Kredit tidak tersedia untuk NBFCS, tetapi bank pasti boleh menggunakan kemudahan ini untuk melindungi wang pelanggan mereka.

Fungsi lain

Terdapat beberapa perbezaan lain antara fungsi yang disediakan oleh kedua -dua jenis institusi. Contohnya, tidak seperti bank, NBFC tidak dibenarkan untuk mengumpul deposit dan tidak boleh mengeluarkan cek. Selain itu, NBFCs tidak boleh terlibat dalam aktiviti perindustrian atau pertanian, dan tidak boleh mengambil bahagian dalam pembinaan hartanah. Juga, bank boleh mengeluarkan draf permintaan, tetapi NBFCS tidak boleh.

Sangat penting untuk mempelajari perbezaan antara institusi ini kerana institusi yang tepat dapat membantu anda membuat keputusan yang lebih baik mengikut matlamat kewangan anda. Dengan trend pasaran yang berubah dengan pesat, setiap sen hitungan, dan sebagainya, memilih institusi adalah salah satu keputusan utama yang perlu anda buat. Ini bukan sahaja membolehkan anda merancang dengan berkesan, tetapi juga akan membolehkan anda membuat pelarasan dalam pelan anda sekiranya berlaku perubahan yang tidak ada dalam kawalan anda.