Perbezaan antara surat kredit dan jaminan bank

Surat Kredit (l/c) adalah instrumen kewangan, digunakan sebagai bukti kepercayaan kredit, yang dikeluarkan oleh bank pembeli, mengenai sejarah kreditnya. L/C sering dikelirukan dengan jaminan bank, kerana mereka berkongsi beberapa ciri umum seperti kedua -duanya memainkan peranan penting dalam pembiayaan perdagangan apabila pihak -pihak dalam urus niaga tidak menubuhkan hubungan perniagaan.

Walau bagaimanapun, kedua-duanya berbeza, di kedudukan bank berbanding pembeli dan penjual barangan dan perkhidmatan. A jaminan bank adalah jaminan yang diberikan oleh bank kepada penjual, jika pembeli mungkir dalam membuat pembayaran, bank akan membayar kepada penjual. Oleh itu, untuk memahami istilah yang lebih baik, yang perlu anda ketahui adalah perbezaan antara surat kredit dan jaminan bank, jadi baca.

Kandungan: Surat Kredit

1. Carta Perbandingan
2. Definisi
3. Perbezaan utama
4. Kesimpulan

Carta Perbandingan

Definisi Surat Kredit

Surat Kredit adalah dokumen rasmi, yang mana bank isu bagi pihak pembeli kepada penjual. Dokumen tersebut menyatakan bahawa bank akan menghormati draf yang ditarik pada pembeli, untuk barang -barang yang dibekalkan kepadanya, dengan syarat syarat -syarat yang ditulis pada dokumen itu dipenuhi oleh pembekal (penjual).

Penjual terpaksa mematuhi semua terma dan syarat yang ditetapkan oleh pembeli dan dinyatakan dalam surat kredit. Selanjutnya, dia harus membuktikan kesesuaian dengan syarat -syarat, dengan menghasilkan bukti dokumentari bersama dengan dokumentasi penghantaran yang berkaitan. Setelah terma dan syarat dipenuhi, bank akan memindahkan dana kepada penjual. Fungsi yang dilakukan oleh surat kredit adalah:

• Pembuangan Risiko Kredit Sekiranya Bank mempunyai kedudukan yang baik.
• Pengurangan ketidakpastian, kerana saudagar menyedari syarat -syarat yang berpuas hati untuk menerima pembayaran.
• Menawarkan keselamatan kepada pembeli, yang ingin membuat pembayaran hanya jika syarat -syarat yang disebutkan dalam l/c dipenuhi.

Pelbagai jenis surat kredit termasuk penglihatan l/c, usance l/c, pusingan l/c, l/c yang tidak boleh ditarik balik, siap sedia L/C, mengesahkan l/c dan sebagainya.

Definisi jaminan bank

Jaminan bank merujuk kepada kontrak, di mana bank memberikan jaminan bagi pihak pelanggan kepada benefisiari, bahawa bank akan bertanggungjawab untuk pembayaran, sekiranya pelanggan mungkir dalam melaksanakan kewajiban. Dalam perjanjian ini, bank bertindak sebagai penjamin, kerana membuat hutang itu baik dalam masa tiga hari bekerja, jika tidak dibayar oleh pemohon.

Ini digunakan untuk mengurangkan risiko kerugian yang dilampirkan pada kontrak komersial. Untuk berbuat demikian, bank mendapat sejumlah komisen berdasarkan jumlah yang dijamin. Selanjutnya, bank tidak terikat untuk membuat pembayaran, i.e. ia boleh menolak untuk membuat pembayaran jika tuntutan itu didapati menyalahi undang -undang. Terdapat dua jenis jaminan bank:

• Jaminan kewangan
• Jaminan prestasi

Perbezaan utama antara surat kredit dan jaminan bank

Titik yang diberikan di bawah adalah perlu diperhatikan, setakat perbezaan antara surat kredit dan jaminan bank berkenaan:

1. Surat Kredit adalah komitmen bank pembeli kepada bank penjual bahawa ia akan menerima invois yang dibentangkan oleh penjual dan membuat pembayaran, tertakluk kepada syarat -syarat tertentu. Jaminan yang diberikan oleh bank kepada benefisiari bagi pihak pemohon, untuk memberi kesan kepada pembayaran, jika pemohon mungkir dalam pembayaran, dipanggil jaminan bank.
2. Dalam surat kredit, liabiliti utama terletak pada bank sahaja, yang mengumpulkan pembayaran dari klien selepas itu. Sebaliknya, dalam jaminan bank, bank menganggap liabiliti, apabila pelanggan gagal membuat pembayaran.
3. Apabila berisiko, surat kredit lebih berisiko untuk bank tetapi kurang untuk peniaga. Sebaliknya, jaminan bank lebih berisiko untuk saudagar tetapi kurang untuk bank.
4. Terdapat lima atau lebih pihak yang terlibat dalam surat transaksi kredit, seperti dalam pemohon, benefisiari, bank mengeluarkan, memberi nasihat kepada bank, merundingkan bank dan mengesahkan bank (mungkin atau mungkin tidak). Sebaliknya, hanya tiga pihak yang terlibat dalam jaminan bank, i.e. pemohon, benefisiari dan bankir.
5. Dalam surat kredit, pembayaran dibuat oleh bank, kerana ia akan dibayar, sehingga tidak menunggu lalai dan benefisiari pemohon untuk memohon usaha. Sebaliknya, jaminan bank menjadi berkesan, apabila pemohon mungkir dalam membuat pembayaran kepada benefisiari.
6. Surat kredit memastikan bahawa amaun akan dibayar selagi perkhidmatan dilakukan dengan cara yang jelas. Tidak seperti, jaminan bank mengurangkan kerugian, jika pihak -pihak ke jaminan, tidak memenuhi syarat -syarat yang ditetapkan.
7. Surat kredit sesuai untuk perniagaan import dan eksport. Sebaliknya, jaminan bank sesuai dengan kontrak kerajaan.

Kesimpulan

Surat kredit digunakan secara meluas dalam perdagangan antarabangsa, tetapi dengan peredaran masa, penggunaannya dalam perdagangan domestik juga telah bermula. Sama ada pasaran global atau tempatan, sebagai pembeli yang anda perlu bayar untuk pembelian anda, yang difasilitasi dengan surat kredit. Sebaliknya, jaminan bank digunakan untuk memenuhi pelbagai kewajipan perniagaan, di mana bank bertindak sebagai penjamin dan menjamin benefisiari, yang diperlukan untuk memenuhi keperluan perniagaan.