Perbezaan antara ULIP dan dana bersama

ULIP vs dana bersama

Dengan konsep, hanya terdapat perbezaan kecil antara skim ULIP dan skim dana bersama, dari segi struktur produk, tidak termasuk liputan risiko. Kedua -duanya adalah pasaran yang dikaitkan dengan pulangan, dan kedua -duanya akan membawa risiko pasaran. Berdasarkan prestasi saham yang dipilih oleh pelabur, pulangannya akan mencerminkan dengan tepat bahawa dalam kedua -dua kes itu. Untuk kedua -dua pilihan, pengurus dana akan bertanggungjawab untuk menjalankan skim ini. Itu semua sejauh persamaannya, i.e. struktur produk. Terdapat variasi yang signifikan dalam cara kedua -dua produk diuruskan, dan, pada nota penting, dikawal selia.

Perbezaan
Mengenai peraturan, dana bersama dikawal oleh SEBI, sementara ULIP dikawal oleh IRDA. Dari sudut pandangan perindustrian, sementara dana bersama memberi tumpuan kepada kos yang rendah dan prestasi yang lebih baik seperti USP, ULIP kelihatan lebih banyak pada jangkauan pengedaran sebagai USP.

Umumnya, ejen yang 'mengedarkan banyak produk AMC' adalah yang menjual dana bersama, sedangkan ejen yang dilampirkan kepada syarikat insurans tunggal adalah yang menjual insurans (tidak termasuk broker insurans yang jauh lebih sedikit daripada ejen yang dilampirkan). Ini adalah pertimbangan yang sangat penting, kerana terdapat kecenderungan untuk ejen terikat untuk berkenalan dengan baik, dan hanya memperjuangkan produk yang dijual oleh syarikat insurans utamanya, sedangkan ejen dana bersama, yang kebanyakannya tidak terikat, akan menjadi lebih banyak prestasi apabila memilih a dana, memandangkan yurannya bergantung sepenuhnya kepada kepuasan pelabur.

Dana bersama mempunyai keperluan ketelusan yang sangat ketat berbanding dengan ULIP, tetapi ini juga memastikan bahawa pelabur dapat memanfaatkan sebanyak mungkin maklumat, tidak seperti ULIP. Perkara seperti pendedahan portfolio dan nav harian lebih baik diikuti dengan dana bersama.

Dari segi fleksibiliti, ULIP akan membolehkan anda meningkatkan perlindungan hidup anda sambil menjaga premium anda sama. Ini dicapai dengan mengurangkan peruntukan pelaburan anda. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai polisi jangka panjang yang dibeli di atas dana bersama, anda tidak dapat meningkatkan perlindungan hayat anda. Anda hanya akan mempunyai pilihan untuk membeli dasar baru, dengan itu menanggung kos pentadbiran baru lagi.

Dari segi kos insurans, biasanya melabur dalam dana bersama akan menelan belanja kurang daripada yang akan dikenakan biaya untuk skim ULIP umum. Tetapi secara ringkas, produk ULIP lebih sesuai untuk pelaburan jangka panjang yang dibundel dengan perlindungan insurans, sedangkan dana bersama lebih sesuai untuk mereka yang hanya memberi tumpuan kepada pelaburan dan pulangan jangka sederhana.

Ringkasan:
Dana bersama dikawal oleh SEBI, sementara ULIP dikawal oleh IRDA.
Dana bersama dijual oleh ejen yang tidak terikat, sementara ULIP dijual oleh ejen terikat yang dilampirkan kepada seorang penanggung insurans tertentu.
Dana bersama mempunyai keperluan ketelusan yang lebih ketat daripada ULIP.
ULIP lebih fleksibel daripada MFS, kerana ia membolehkan anda meningkatkan perlindungan hidup anda sementara premium tetap sama; Tidak seperti Ulips, di mana anda perlu membeli polisi baru sama sekali.